Titre : Blanchiment d’argent et intermédiation financière : Encastrement institutionnel et résilience des flux financiers illicites
Auteur(s) : Paul Labic, Yamina Tadjeddine
Résumé : Le blanchiment d’argent est généralement analysé à travers des approches procédurales décrivant une séquence d’opérations visant à dissimuler l’origine criminelle des fonds. Cette perspective tend à singulariser les intermédiaires impliqués et à considérer les circuits financiers criminels comme des anomalies externes au système financier. Cet article propose une analyse fonctionnelle et institutionnaliste du blanchiment d’argent en mobilisant la théorie de l’intermédiation financière. En s’appuyant sur le cadre fonctionnel de Robert C. Merton et sur l’encastrement institutionnel des circuits monétaires et financiers, l’article identifie quatre fonctions centrales activées dans les circuits criminels : paiement, production d’opacité, financement d’activités et placement patrimonial. Il montre que leur combinaison varie selon le crime primaire, les montants en jeu et le degré de structuration des acteurs, depuis l’individu isolé jusqu’aux organisations criminelles. L’analyse met en évidence que la résilience du blanchiment tient moins à une sophistication technique qu’à son insertion dans les architectures des systèmes financiers contemporains et à l’exploitation des discontinuités juridiques et institutionnelles. La contribution principale de l’article réside dans un déplacement du regard, des transactions et des catégories d’acteurs vers les positions fonctionnelles au sein des chaînes d’intermédiation. Ce cadre analytique éclaire également les infrastructures institutionnelles et organisationnelles qui permettent la persistance de pratiques financières illicites ou moralement problématiques au sein d’organisations par ailleurs licites.
Mots-clés : blanchiment d’argent, intermédiation financière, intermédiaires financiers, encastrement institutionnel, criminalité financière, éthique des affaires.
JEL Classification : G2, G28, K42
